PERP AG2R : COMPLEMENT EPARGNE RETRAITE

Complément Épargne Retraite est un Plan Épargne Retraite Populaire (PERP) qui offre tous les avantages des plans de retraite par capitalisation individuels dès le premier versement, et vous aide plus tard à maintenir votre niveau de vie. Avec Complément Épargne Retraite, vous décidez du rythme de vos versements : mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel. Vous pouvez aussi compléter par des versements exceptionnels. Ils allègeront votre fiscalité́ et augmenteront le montant de votre retraite future.

 

Caractéristiques :

  • Versement initial : 1 500€
  • Versement complémentaire : 300€
  • Versements programmés : 50€ par mois, 150€ par trimestre, 300€ par semestre et 600€ par an.
  • Frais d’association : 10€
  • Frais sur versement max : 5%
  • Frais de gestion sur encours : 0,96%
  • Frais d’arbitrage : 0,60%
  • Frais de transfert : 1%, pas de frais à partir de la 10ème année
  • Frais sur arrérages : 2%

 

Depuis plusieurs années, Complément Épargne Retraite a été́ récompensé́ par la presse spécialisée avec le Label d’Excellence décerné́ par les Dossiers de l’Épargne.

COMMENT ÇA MARCHE ?

La phase de constitution

Vous effectuez un versement initial (min. 1 500€) puis, éventuellement des versements complémentaire ou programmés, à votre rythme. Ces versements sont déductibles chaque année de votre revenu net global dans la limite du plafond prévu par la loi.

5 modes de gestion disponibles :

  1. Option Retraite Active: Sécurisation progressive. Vous avez le choix des supports en unités de compte (parmi plus de 380 OPC). Vous pouvez effectuer vous-même les arbitrages sur le compartiment libre, avec l’aide de votre conseiller.
  2. Option Retraite Perspective: Caractéristiques identiques à celles de l’option Retraite Active avec en plus la certitude de sécuriser automatiquement vos plus-values annuelles (arbitrages vers l’actif en euros).
  3. Option Retraite Évolutive : Ici, la sécurisation s’appuie sur une grille d’unités de compte pilotée par AGICAM, la société́ de gestion d’AG2R LA MONDIALE. Les paliers sont plus nombreux et la sécurisation plus fine. Il n’y a pas d’arbitrage possible en dehors de la sécurisation annuelle. La grille est composée d’unités de compte AGICAM.
  4. Option Retraite Libre: Vous choisissez librement votre répartitions Euros / UC, en vous affranchissant de la répartition règlementaire. De ce fait, votre épargne ne bénéficie pas de la sécurisation progressive.
  5. Option Retraite 100 % euros: En investissant 100 % de vos actifs en euros, vous visez une sécurité́ maximale.

 

La phase de restitution

Une fois à la retraite, vous disposez de l’épargne que vous avez constituée en percevant une rente viagère ou en obtenant une partie en capital (20% max.) et le reste en rente viagère

En cas de sortie en rente viagère vous avez le choix entre 5 possibilités ;

  1. Vous êtes célibataire ou votre conjoint a des revenus suffisants : Vous bénéficiez d’une rente à vie individuelle. Les versements vous sont exclusivement réservés.
  2. Vous souhaitez protéger financièrement votre conjoint : avec la rente réversible au conjoint celle-ci lui est versée jusqu’à son décès à hauteur de 5% à 100% selon votre choix.
  3. Vous voulez assurer le règlement de votre rente sur une période définie et protéger également vos proches : vous percevez la rente avec garantie de paiement sur une durée maximum de 20 ans. En cas de décès avant l’échéance, vos enfants ou votre conjoint peuvent en bénéficier.
  4. Vous avez besoin de plus de liquidité au début de votre retraite ? deux solutions :
    a. Vous optez pour le versement de 20% en capital
    b.Vous souscrivez à une rente à vie majorée (5 ans max).
  5. Vous pensez avoir besoin de plus de revenus plus tard : Avec la rente à vie minorée, vous bénéficiez de revenus plus importants plus tard, pour couvrir des besoins successifs comme par exemple les frais liés à votre état de santé.

 

 

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